銀行借錢,成為創(chuàng)業(yè)者解決資金來源的主要渠道
對于創(chuàng)業(yè)之初的企業(yè)來說,申請銀行借錢是比較困難的。但是在資金不足的時期,沒有更好的融資方式時,從銀行借錢就成了創(chuàng)業(yè)者解決資金問題的主要渠道。對于創(chuàng)業(yè)者而言,他們的借錢能力如何往往決定了他們的企業(yè)能否在短期內走出創(chuàng)業(yè)困境,并盡快走上良性的發(fā)展軌道。對于一個創(chuàng)業(yè)者來說,如果不善于和銀行打交道,那你就會喪失很多的融資機會。而且,企業(yè)和銀行的關系,也可以說是唇齒相依,唇亡齒寒。因為銀行的主要經營來源,也就是從個人或企業(yè)手中收取的借錢利息。但是,作為放款人的銀行,是財大氣粗的金融機構,而且數(shù)量有限。
在創(chuàng)業(yè)者與銀行的關系中,銀行自始至終處于一種優(yōu)勢地位。作為創(chuàng)業(yè)者與銀行打交道,還是掌握一些訣竅比較好。在了解向銀行借錢的訣竅之前,創(chuàng)業(yè)者還是先了解一下銀行借錢的優(yōu)缺點。
由于不同的銀行、不同類型的融資方式對借款人的條件都有不同的規(guī)定,當出現(xiàn)資金缺口的時候,就要考慮不同銀行間的具體規(guī)定,以選擇適合自己的、省錢的借式。創(chuàng)業(yè)者作為借貸人從銀行借錢時,可以掌握以下省錢技巧:
1.利用創(chuàng)業(yè)借錢
創(chuàng)業(yè)借錢是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人,因為創(chuàng)業(yè)而提出資金需求申請,經過銀行認可及擔保后而發(fā)放的,一種專項借錢。對于符合條件的借款人,根據個人的資源狀況和還款能力,很高可以獲得單筆50萬元的借錢支持。創(chuàng)業(yè)借錢的限定一般為1年,較長不超過3年。符合該項條件的下崗職工、大學生都可以申請該項借錢。
2.借錢要貨比三家
按金融監(jiān)管部門規(guī)定,各家銀行發(fā)放借錢時可以在一定范圍內浮動利率。因此創(chuàng)業(yè)者到銀行借錢和去市場買東西一樣,應貨比三家。相對來說,I習有商業(yè)銀行的借錢利率要低一些,但辦理的手續(xù)比較嚴格,如果你的借錢手續(xù)完備,可以對各銀行的借錢利率以及其他額外收費進行比較,從中選擇一家成本較低的銀行辦理。此外,由于金融領域涉及的問題專業(yè)性強、內容龐雜,創(chuàng)業(yè)者一定要在透徹了解了各家銀行的具體規(guī)定之后再簽約。
3.合理選擇借錢限定和利率
銀行借錢一般分為短期借錢和中長期借錢,借錢限定與利率之間是成正比的,借錢限定越長利率越高。如果創(chuàng)業(yè)者資金使用需求的時間不是太長,就盡量選擇短期借錢。例如原本打算辦理兩年借錢的可以一年一貸,這樣可以節(jié)省利息支出。此外,創(chuàng)業(yè)融資也要關注利率的走勢情況,如果利率趨勢走高,應在加息之前辦理借錢,這樣可以在當年后享受加息前的;如果利息走勢趨降,在資金需求不是很緊急的情況下能緩則緩,等降息后再辦理。
以小額抵押借錢為例,如果你申請了這種借錢,就必須了解它的銀行利率是多少,有什么相關的規(guī)定。這種借錢一般是按同檔次流動資金借錢利率,設半年期和一年期兩檔。借錢限定不滿半年的按半年期利率計算,超過半年的按一年期利率計算。提前歸還借錢的,按原定利率和實際借錢天數(shù)計算,如遇利率調整,在借錢限定內利率不變。了解借錢利率方面的規(guī)定,有利于你做出為經濟的借錢決策,節(jié)省資金。
4.提前還貸,減少利息負擔
從節(jié)省利息的角度看,縮短借錢限定是一個不錯的選擇,因為時間縮短了,每月的還款數(shù)量不變,就加快了歸還本金的速度,支出的利息也會減少。提前還貸也有一定的竅門,創(chuàng)業(yè)者可以根據自己的資金狀況進行選擇。一是一次性提前還貸,如果手頭的資金寬裕、無擴大計劃,可選擇這種方式;二是部分提前還貸。部分提前還貸后,償還余款有兩種選擇,一種是保持每月的還款額不變,將還款限定縮短,另一種是將每月還款額減少,保持還款限定不變。
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